किराए पर घर लेना या घर खरीदना? घर खरीदने की योजना कैसे बनाएं?

किराए पर घर लेना या घर खरीदना? घर खरीदने की योजना कैसे बनाएं

हाल ही में द्विमासिक मौद्रिक नीति बैठक के दौरान, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो दर को 6.50% पर बनाए रखने का निर्णय लिया। वाणिज्यिक और आवासीय अचल संपत्ति से किराये की आय अतिरिक्त आय के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनी हुई है। रेपो दर में उल्लेखनीय वृद्धि के साथ, बढ़ती उधारी लागत ने रियल एस्टेट बाजार में चिंताएँ बढ़ा दी हैं। दिलचस्प बात यह है कि मौजूदा मौद्रिक नीति के दौरान रेपो दर में कोई बदलाव नहीं हुआ, जिससे विशेषज्ञों को रियल एस्टेट क्षेत्र में निरंतर विस्तार की उम्मीद है। इस प्रचलित दर चक्र में, रियल एस्टेट निवेशक सोच सकते हैं कि घर खरीदना चाहिए या किराए पर लेना चाहिए। आइए पहली बार घर खरीदने में शामिल चरणों को देखें, और हमें उम्मीद है कि इससे आपको अपने जवाब मिल जाएँगे।

1. अपना बजट तय करें

अगर आप भारत में किराए या खरीदने के बीच फैसला करने की कोशिश कर रहे हैं, तो अपना बजट तय करना पहली चीज़ है जिसका आपको ध्यान रखना चाहिए। तय करें कि आप एक घर के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं। आपको घर के मालिक होने की वास्तविक लागत और सतही स्तर पर आपको जो दिखाया जाता है, उसके बीच का अंतर जानकर आश्चर्य होगा। अगर आप हाउसिंग लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपकी EMI आम तौर पर आपकी मासिक आय का लगभग 30% होनी चाहिए - यह मानते हुए कि आपके पास कोई अन्य लोन या ऋण नहीं है।

इसे स्पष्ट करने में मदद करने के लिए यहां कुछ संख्याएँ दी गई हैं।

मान लें कि आपका शुद्ध वेतन ₹100,000 प्रति माह है

तो, आपकी मासिक EMI लगभग ₹30,000 (आपके वेतन का 30%) होनी चाहिए

पीछे की ओर काम करते हुए, यह मानते हुए कि आपके हाउसिंग लोन पर ब्याज दर 8% है और आप इसे 20 वर्षों में चुकाने की योजना बना रहे हैं, आप लगभग ₹35 लाख उधार ले सकते हैं। इसलिए, भारत में घर खरीदने के लिए बजट बनाना वित्तीय नियोजन के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। यदि आप समझदारी से खर्च करते हैं और ऐसा घर चुनते हैं जिसकी कीमत आपकी क्षमता से अधिक है, तो हो सकता है कि आप अंततः लोन चुकाने में सक्षम न हों। और बदले में, आप अपना घर बैंक को डिफ़ॉल्ट के लिए खो देते हैं।

2. स्थान, स्थान, स्थान

रियल एस्टेट में सबसे ज़्यादा कौन सी तीन चीज़ें मायने रखती हैं?

स्थान, स्थान, स्थान।

तो, पहली बार घर खरीदने के लिए हमारे चरणों की सूची में सही स्थान ढूँढ़ना अगला काम है। किसी इलाके या पड़ोस को शॉर्टलिस्ट करते समय कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।

क्या यह आपके कार्यस्थल से अच्छी तरह जुड़ा हुआ है?

क्या यह आपके जीवनसाथी के कार्यस्थल से अच्छी तरह जुड़ा हुआ है?

क्या आस-पास कोई अच्छे स्कूल और अस्पताल हैं?

क्या यह आपके माता-पिता के घर से अच्छी तरह जुड़ा हुआ है (अगर आप एक ही शहर में रहते हैं)?

क्या यह इलाका निवासियों के अनुकूल क्षेत्र है?

3. रियल एस्टेट पूर्वानुमान की जाँच करें

आप जिन इलाकों में रुचि रखते हैं, उनके लिए रियल एस्टेट पूर्वानुमान की जाँच करना एक अच्छा विचार है। इस तरह, आप बेहतर ढंग से समझ पाएँगे कि कौन से इलाके ज़्यादा लोकप्रिय हो रहे हैं और कौन से इलाके लोगों के बीच लोकप्रिय हो रहे हैं। और एक सामान्य नियम के रूप में, आम तौर पर किसी प्रसिद्ध इलाके का चयन करना एक अच्छा विचार है, ताकि यदि आप बाद में अपना घर बेचने का फैसला करते हैं तो आपको एक सभ्य पुनर्विक्रय मूल्य मिल सके। रियल एस्टेट जानकारी में भ्रम को दूर करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस लिंक को देखें।

क्या आप जानते हैं?

आयकर अधिनियम की धारा 80GG के अनुसार, आपके आवासीय घर के लिए भुगतान किया गया किराया आपकी कुल आय से घटाया जा सकता है।

4. तय करें कि आपको किस तरह का घर चाहिए

आप किस तरह का घर खरीदना चाहते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप स्वतंत्र घर चाहते हैं या अपार्टमेंट कॉम्प्लेक्स, गेटेड सोसाइटी, बेडरूम की संख्या, आकार और अपने घर में आप क्या सुविधाएँ और सुविधाएँ चाहते हैं।

• स्वतंत्र घर या अपार्टमेंट कॉम्प्लेक्स

• गेटेड सोसाइटी

• बेडरूम की संख्या

• घर का आकार

• सुविधाएँ और सुविधाएँ

5. और फिर, अपने वित्त को तैयार करें

यह पहली बार घर खरीदने का आखिरी कदम हो सकता है, लेकिन यह सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आपको करने की ज़रूरत है। यहाँ कई पहलुओं पर विचार करना है - जैसे डाउन पेमेंट, होम लोन की EMI, लोन की अवधि, ब्याज दर और बहुत कुछ।

इस सरल होम लोन गाइड को देखें और अपना होम लोन सफ़र शुरू करें। यहाँ एक चेकलिस्ट दी गई है जिसका उपयोग आप भारत में घर खरीदने के लिए वित्तीय योजना बनाने के लिए कर सकते हैं।

इससे पहले कि आप आगे बढ़ें, घर खरीदने के सही समय पर इस लेख को देखें।

चरण 1: डाउन पेमेंट के लिए बचत करें

आपका होम लोन निश्चित रूप से आपके लिए घर खरीदना आसान बना सकता है। लेकिन आपको लोन लेने से पहले अपनी जेब से एक बड़ी रकम चुकानी होगी। यह डाउन पेमेंट है, जो आम तौर पर घर की कीमत का लगभग 15% से 20% होता है।

इसलिए, ₹80 लाख की कीमत वाले घर के लिए, आपको लगभग ₹12 लाख से ₹16 लाख का डाउन पेमेंट अग्रिम रूप से देना होगा। और बाकी की लागत आपके होम लोन से ही पूरी होगी।

चरण 2: सर्वोत्तम होम लोन दरों के लिए खरीदारी करें

होम लोन दरें मानकीकृत नहीं हैं। इसलिए, यह सबसे अच्छा होगा कि आप अभी भी सबसे किफायती होम लोन खोजने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करें।

साथ ही, एक निश्चित दर और एक अस्थायी दर के बीच चयन करना सबसे अच्छा होगा। आश्चर्य है कि वे कैसे भिन्न हैं? यहाँ एक त्वरित व्याख्या है।

निश्चित दरें: ये दरें ऋण की अवधि के दौरान स्थिर रहती हैं।

अस्थायी दरें:बाजार की ब्याज दरों के आधार पर ऋण अवधि के दौरान दरें बदलती रहती हैं

केवल तभी एक निश्चित ब्याज दर वाला होम लोन चुनें, जब -

आप अपनी EMI का भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि अवधि के दौरान वह निश्चित रहेगी

आपको लगता है कि भविष्य में होम लोन की ब्याज दरें बढ़ सकती हैं

आप वर्तमान ब्याज दर से सहज हैं और पूरी ऋण अवधि के लिए उस दर को लॉक करना चाहते हैं

दूसरी ओर, यदि आपको लगता है कि भविष्य में ब्याज दरें गिर सकती हैं, तो फ़्लोटिंग दर अधिक उपयुक्त हो सकती है।

चरण 3: एक उपयुक्त ऋण चुकौती अवधि चुनें

आपकी ऋण अवधि सीधे आपकी EMI और आपके द्वारा चुकाए जाने वाले कुल ब्याज को प्रभावित करती है। एक नियम के रूप में, ऋण अवधि जितनी लंबी होगी, कुल ब्याज उतना ही अधिक होगा, लेकिन प्रत्येक EMI उतनी ही कम होगी। आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं।

मान लें कि आप 7% प्रति वर्ष की दर से ब्याज के साथ ₹50 लाख का होम लोन लेना चाहते हैं। यहाँ बताया गया है कि ऋण चुकौती अवधि के आधार पर कुल ब्याज राशि और प्रत्येक EMI कैसे भिन्न होती है।

देखें कि जब आप पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाते हैं तो कुल ब्याज कैसे बढ़ता है और EMI कैसे घटती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबी अवधि के साथ, आपके पास ब्याज लागतों को फैलाने के लिए अधिक समय होता है, जिससे EMI कम होती है। लेकिन कुल ब्याज लागत बढ़ती रहती है।

समझदारों के लिए एक शब्द:

यदि आप अपने मासिक EMI बोझ को कम करना चाहते हैं और यदि आपके पास कई कामकाजी वर्षों के साथ आय का एक स्थिर स्रोत है, तो लंबी अवधि चुनें

यदि आप उच्च EMI वहन कर सकते हैं, और यदि आपके पास कई कामकाजी वर्ष नहीं बचे हैं, तो छोटी अवधि चुनें

चरण 4: अपने बजट में अपनी EMI के लिए जगह बनाएँ

आपकी ऋण राशि, ब्याज दरें और अवधि आपको उन EMI का स्पष्ट विचार देगी जो आपको चुकानी होंगी।आपको बस यह सुनिश्चित करना है कि आपका बजट EMI को समायोजित करता है। सख्त बजट बनाएं, अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और जांचें कि क्या आप समय पर EMI का भुगतान कर सकते हैं। उसके बाद - और केवल तभी - आपको आगे बढ़ना चाहिए और ऋण लेना चाहिए?

निष्कर्ष

किराए पर घर लेने और खरीदने के बीच का निर्णय व्यक्तिगत होता है, जो वित्तीय स्थिरता, दीर्घकालिक योजनाओं और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों से प्रभावित होता है। किराए पर घर लेना लचीलापन और कम वित्तीय बोझ प्रदान करता है, जबकि खरीदना एक दीर्घकालिक निवेश है जो स्थिरता प्रदान कर सकता है। हालाँकि, यदि आप घर खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। इसमें आपकी सामर्थ्य का आकलन करना, अपने बजट पर टिके रहना, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना और ऋण कार्यक्रमों पर शोध करना शामिल है। याद रखें, घर खरीदना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है जिसके लिए धैर्य, उचित परिश्रम और उचित शोध की आवश्यकता होती है। चाहे आप किराए पर लेना या खरीदना चुनते हैं, सुनिश्चित करें कि निर्णय आपकी जीवनशैली और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मैं घर खरीदने की योजना कैसे बना सकता हूँ?

घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। मुख्य चरणों में वहनीयता का आकलन करना, अधिक खर्च करने से बचना, अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करना, पहले से योजना बनाना, ऋण विकल्पों पर शोध करना, रियल एस्टेट एजेंट ढूँढना, अपना बजट निर्धारित करना और सही स्थान चुनना शामिल है। याद रखें, घर खरीदना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है जिसके लिए विचारशील विचार की आवश्यकता होती है।

2. भारत में घर खरीदने से पहले मुझे कितना पैसा बचाना चाहिए?

यह आपकी आय, आप किस तरह का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं; उसका इलाका और बहुत कुछ पर निर्भर करता है। हालाँकि आज भारत में औसत अनुमान 25-30 लाख रुपये है।

3. वित्त की योजना कैसे बनाएं?

घर खरीदने के लिए अपने वित्त की योजना बनाने में कई महत्वपूर्ण कदम शामिल हैं: सामर्थ्य का निर्धारण करें, अपने बजट पर टिके रहें, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, जल्दी योजना बनाना शुरू करें, उपयुक्त ऋण कार्यक्रमों पर शोध करें, पर्याप्त डाउन पेमेंट सुरक्षित करें, अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारने पर काम करें और बकाया ऋण कम करें। याद रखें, घर खरीदना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, इसलिए इसे सावधानीपूर्वक योजना के साथ करें, और एक वित्तीय सलाहकार या रियल एस्टेट पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करें।

4. मैं भारत में कम आय के साथ घर कैसे खरीद सकता हूँ?

आप कम आय के साथ घर पाने के लिए भारत सरकार की कई योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं। सरकार ने कम आय वाले नागरिकों को किफायती आवास प्रदान करने के लिए प्रधान मंत्री आवास योजना (PMAY) शुरू की है। इस योजना के तहत, आप घर खरीदने के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं।